Topplista: Bäst billån 2025

1. Sambla
2. Lendo
3. Enklare
4. Advisa
5. Axo Finans
6. Bank Norwegian

Ränta på billån

Exempelräntor på ett billån från de största svenska bankerna ligger idag mellan 4,85 - 9,40 %. Räntan på billån påverkas delvis av styrräntan, som i Juni sänktes med 0,25 procentenheter till 2,00 %.

Den exakta räntan du får beror på flera faktorer - bland annat:

• Din kreditvärdighet
• Lånebelopp
• Återbetalningstid
• Ny eller begagnad bil

Banker erbjuder ofta lägre ränta om bilen fungerar som säkerhet för lånet, till skillnad från billån utan säkerhet. Det lönar sig därför att jämföra olika långivare noggrant innan du bestämmer dig.

Tänk också på att den effektiva räntan ofta skiljer sig från den nominella, eftersom uppläggnings- och aviavgift tillkommer.

Tips på hur du kan sänka räntan på ditt billån

• Jämför flera långivare
  Räntan kan variera mycket mellan olika långivare. Använd jämförelsetjänster som vår på billån.se eller kontakta långivarna direkt.
• Ha en medlåntagare
  En medlåntagare med god kreditvärdighet kan öka din kreditvärdighet och därmed ge bättre ränta.
• Hitta en långivare med räntegaranti
  Vissa långivare erbjuder räntegaranti. Det betyder att de matchar eller ger dig en lägre ränta du fått från en annan bank eller långivare - förutsatt att villkoren är likvärdiga.
• Förbättra din kreditvärdighet
  Betala dina räkningar i tid, undvik skulder och ha en stabil inkomst för att framstå som en trygg låntagare.

Billånet med lägst ränta just nu

Långivaren med lägst ränta på billån just nu är Sambla med en nominell ränta från 4,95%. Sambla hjälper dig jämföra erbjudanden från upp till 40 banker baserat på din låneansökan, så att du kan välja det bästa alternativet.

Fler långivare med låga räntor på billån

• Lendo: Start från 4,95% nominell ränta
• Advisa: Start från 4,95% nominell ränta
• Bank Norwegian: Start från 5,99% nominell ränta
• Enklare: Start från 4,95% nominell ränta
• Axo Finans: Start från 4,95% nominell ränta

Krav för att få ta ett billån

Det finns några grundläggande krav som långivare ställer för att du ska kunna få ett billån i Sverige.

• Du är minst 18 år gammal
• Du är folkbokförd i Sverige
• Din kreditvärdighet klarar av en kreditupplysning genom UC
• Du har en fast inkomst (generellt minst 120 000 kr per år)
• Inga betalningsanmärkningar eller skulder hos kronofogden de senaste 6 månaderna

Dessa krav kan dock skilja sig något mellan billån med säkerhet och utan.

Vanligast att köpa bil med ett konsumtionslån

Cirka 20 % av svenskarna har idag ett konsumtionslån, även kallat privat eller blancolån. Enligt Finansinspektionens undersökning används dessa lån i stor utsträckning för att finansiera bilköp. Det är förståeligt då bilar är dyra och de flesta har inte råd att köpa en bil utan att behöva låna.

Typer av billån

Det finns flera olika typer av billån att välja mellan, och de har olika för- och nackdelar beroende på din ekonomiska situation, dina behov och vilket fordon du planerar att köpa. Här är några av de vanligaste typerna av billån:

Välj rätt amorteringsform för ditt billån

Betala av ditt billån på bästa sätt genom att välja rätt amorteringsform.

• Rak amortering innebär att du betalar samma summa i amortering varje månad, men räntekostnaden minskar över tid. Det ger högre kostnader i början, men blir billigare totalt sett.
• Annuitet ger en jämn total månadsbetalning under hela låneperioden. En större del går till ränta i början, vilket ger en något högre total kostnad - men ger dig en bättre överblick.

Fördelar och nackdelar med ett billån

Att ta ett billån har både sina fördelar och nackdelar. Det är historiskt sett inte det smartaste lånet man kan ta då en bil minskar väldigt snabbt i värde. Men de flesta svenskar behöver en bil, så det är ett väldigt nödvändigt lån om man inte har pengarna att betala en bil på direkten. Vilket de flesta inte har.

Fördelar

• Du kan köpa bilen direkt - Ett lån gör det möjligt att köpa bilen även om du inte har hela beloppet sparat.
• Bättre bil för pengarna - Med finansiering kan du ofta välja en nyare eller mer pålitlig bil än du annars hade haft råd med.
• Fast månadskostnad - Många billån har en tydlig avbetalningsplan, vilket gör det lättare att planera ekonomin.
• Lägre ränta med säkerhet - Om bilen används som säkerhet kan du få lägre ränta jämfört med lån utan säkerhet.
• Möjligt att kombinera med kontantinsats - Genom att kombinera lån med en egen insats kan du sänka både månadskostnad och totalkostnad.

Nackdelar

• Du betalar mer totalt - Räntor och avgifter gör att bilen i slutändan kostar mer än om du betalat kontant.
• Värdeminskning - Bilar tappar snabbt i värde, men lånet är kvar oavsett bilens andrahandsvärde.
• Ekonomisk risk vid försäljning eller skada - Om du säljer bilen eller den totalskadas innan lånet är betalt, kan du stå kvar med skulder.

Att tänka på innan man tar ett billån

Ett billån skall man endast ta om man har en stabil ekonomi och vet att man inte kommer problem med att betala av lånet. Det är väldigt viktigt. Se även till att jämföra olika långivare innan du tar ett billån, då det kan skilja sig mycket i villkor och räntor.

Nedan listar vi fler punkter du kan fråga dig själv innan du tar ett billån:

Vanliga misstag att undvika

Många stirrar sig blinda på låg månadskostnad och missar helheten. Ett vanligt misstag är att inte jämföra flera långivare – det kan kosta tusenlappar i onödig ränta. Lika vanligt är att välja för lång återbetalningstid. Det sänker månadskostnaden men gör lånet dyrare totalt, särskilt om bilen tappar i värde snabbare än du betalar av den.

Att glömma kringkostnader är också en fälla. Försäkring, skatt, service och däck påverkar helhetskostnaden mer än många tror. Dessutom bör du ha en ekonomisk buffert – oväntade utgifter eller räntehöjningar kan annars bli svåra att hantera.

Finns det billån med 1,99% ränta?

Nej, det finns i dagsläget inga billån med 1,99 % ränta. Det billån som kommer närmast är just nu Sambla med en ränta från 4,95 %.

Däremot kan man ibland hitta räntekampanjer där bilhandlare erbjuder 1,99% ränta. Men då är det ofta på en specifik bilmodell, så man kan inte välja fritt.

Billån eller leasing

Att välja mellan billån och leasing beror på hur du planerar att använda bilen och vilka krav du har på ägande, flexibilitet och ekonomi.

När passar billån bäst?

Med ett billån blir du ägare till bilen, vilket ger dig full frihet att använda den hur du vill, köra hur långt du vill och sälja den när det passar dig. Månadskostnaden kan vara något högre jämfört med leasing, särskilt i början om du valt rak amortering. Du ansvarar själv för underhåll, service och värdeminskning - men du får också behålla bilen när lånet är betalt.

När passar leasing bäst?

Leasing innebär att du hyr bilen under en period, ofta 2–4 år, och lämnar tillbaka den vid avtalets slut. Du betalar en fast månadskostnad där service ofta ingår. Nackdelen är att du inte äger bilen och är bunden till vissa villkor, som begränsad körsträcka och krav på bilens skick vid återlämning.

Hur ser ansökningsprocessen ut för ett billån?

Ansökningsprocessen ser olika hur beroende på om du vill ha ett billån utan säkerhet eller med säkerhet. Det kan också skilja sig från långivare till långivare. Men generellt ser ansökningsprocessen ut såhär.

Billån med säkerhet

• Välj bil hos återförsäljare - Du måste ofta ha valt ut en bil innan du kan ansöka om lån.
• Ansök om lån direkt via handlaren - De samarbetar med banker som erbjuder lån där bilen används som säkerhet.
• Kreditprövning görs - Långivaren bedömer din ekonomi och betalningsförmåga.
• Lånevillkor presenteras - Om du godkänns får du ett erbjudande med ränta och villkor.
• Upplägg av lån - Vid godkänd ansökan skrivs avtal och bilen registreras som säkerhet.
• Utbetalning sker direkt till bilhandlaren - Du får bilen, men långivaren har äganderätt tills lånet är betalt.

Billån utan säkerhet

• Ansök via bank eller låneförmedlare - Du behöver inte ha valt bil i förväg.
• Fyll i uppgifter om inkomst, lånebelopp och syfte - Ofta digitalt och snabbt.
• Kreditprövning görs - Din kreditvärdighet avgör om du beviljas lån och till vilken ränta.
• Få låneerbjudanden - Om du använder en låneförmedlare jämförs flera banker samtidigt.
• Välj det bästa alternativet och signera med BankID.
• Pengarna betalas ut till ditt konto - Du kan sedan köpa bil från valfri säljare, även privatperson.

Hur mycket kan man låna till bil?

För ett billån med säkerhet kan du låna upp till 80% av bilens värde. För ett billån utan säkerhet (privatlån) kan du låna 100% av bilens värde med ett maxbelopp på upp till 800 000 kr.

Hur mycket du kan låna exakt beror dock på din privatekonomi och kreditvärdighet.

Kan man ta ett billån med betalningsanmärkning?

Ja, det går att få ett billån trots betalningsanmärkning - men det är svårare. Många långivare säger nej direkt, men det finns vissa som tar risken och lånar ut.

Du måste ofta ha en fast inkomst, vara skuldfri hos Kronofogden och kunna betala en del av bilens pris själv. Räntan blir nästan alltid högre, eftersom risken för banken är större.

Finns det billån som inte tar kreditupplysning via UC?

Ja, det finns billån utan UC. Långivare som erbjuder billån utan UC tar istället en kreditupplysning via Creditsafe eller Dun & Bradstreet.

På så sätt påverkas din kreditvärdighet inte lika mycket, men tänk på att räntan oftast är högre än för ett vanligt billån.