Kan man lösa ett billån i förtid?
Ja, enligt konsumentkreditlagen har man all rätt till att lösa ett billån i förtid. Men det kan tillkomma kostnader beroende på hur ditt lån ser ut. I denna artikeln guidar vi dig genom hur du löser ett billån i förtid och vad du bör tänka på.
Hur löser man sitt billån i förtid?
-
Kontakta långivaren
Börja med att höra av dig till den bank eller det finansbolag som du har lånet hos. Be dem om ett exakt inlösensaldo – alltså det belopp du behöver betala för att avsluta lånet helt. Tänk på att detta kan skilja sig från det som står på din senaste faktura, eftersom räntan räknas dag för dag.
-
Följ de instruktioner du får
Långivaren kommer att ge dig information om hur du gör inbetalningen, vilket konto du ska betala till och om det finns några särskilda referenser du måste ange.
-
Betala eventuella avgifter
I vissa fall kan det tillkomma en mindre avgift, som till exempel:
- Aviavgift (om du väljer pappersfaktura)
- Administrativ avgift vid slutbetalning
Oftast är dessa kostnader små, men det är ändå bra att känna till dem i förväg.
-
Bekräftelse och avslut
När betalningen är gjord skickar långivaren en bekräftelse på att lånet är avslutat. Om bilen varit pantsatt som säkerhet för lånet, tas detta bort - vilket kan vara viktigt om du planerar att sälja bilen.
Kostar det något att lösa ett billån i förtid?
Det kan kosta att lösa ett billån i förtid, beroende på om du har fast eller rörlig ränta. Rörliga lån är oftast kostnadsfria att lösa, medan fasta lån kan medföra en ränteskillnadsersättning.
Rörlig ränta - oftast ingen extra kostnad
Har du ett billån med rörlig ränta, kan du i regel lösa lånet utan någon större avgift. Du betalar bara:
- Den kvarstående skulden
- Räntan som har hunnit upparbetas fram till dagen du löser lånet
- Eventuellt en mindre administrationsavgift
I många fall innebär det att du kan spara pengar genom att lösa lånet tidigare än planerat.
Fast ränta - ränteskillnadsersättning kan tillkomma
Om du däremot har fast ränta, kan långivaren ha rätt att ta ut en så kallad ränteskillnadsersättning. Det är en ersättning för den ränta de "förlorar" när du betalar tillbaka lånet i förtid.
Hur mycket du betalar i ränteskillnadsersättning beror på:
- Hur lång bindningstid som återstår
- Hur ränteläget har förändrats
- Långivarens beräkningsmodell (ofta följer de Konsumentverkets riktlinjer)
Varför vill man lösa ett billån i förtid?
Man vill ofta lösa ett billån i förtid för att slippa framtida räntekostnader eller för att bli skuldfri snabbare. Det kan också vara aktuellt vid försäljning av bilen eller om man vill låna till en begagnad bil.
Fördelar
- Mindre räntekostnader: Du slipper betala ränta för resterande lånetid.
- Bättre ekonomi: Lägre månadsutgifter och ökad ekonomisk frihet.
- Skuldfrihet: Det kan kännas tryggt och skönt att bli av med skulder tidigare.
- Starkare kreditvärdighet: Färre lån kan förbättra din kreditprofil inför framtida lån eller bostadsköp.
Nackdelar
- Möjliga avgifter: Du kan behöva betala ränteskillnadsersättning eller administrativa kostnader.
- Lägre likviditet: Du binder upp pengar som kanske hade kunnat användas till annat, till exempel sparande eller investeringar.
Måste jag lösa billånet om jag säljer bilen?
Har du ett billån med bilen som säkerhet så måste du alltid lösa lånet vid försäljning. Men har du ett billån utan säkerhet kan du sälja bilen utan att lösa lånet direkt - men lånet måste ändå betalas enligt plan.
Att tänka på innan du löser ditt billån i förtid
Innan du bestämmer dig för att betala av ditt billån i förtid är det klokt att göra en noggrann kontroll. Börja med att läsa igenom låneavtalet. Där står det om långivaren har rätt att ta ut avgifter, till exempel ränteskillnadsersättning, och vad som gäller vid en förtidslösen.
Kontakta alltid långivaren och be om en komplett sammanställning. De kan ge dig ett aktuellt inlösensaldo, tala om eventuella avgifter och förklara hur du går tillväga praktiskt. På så sätt kan du fatta ett välgrundat beslut utifrån just din situation.
Vad är ränteskillnadsersättning?
Hur vet jag vad det kostar att lösa lånet?
Påverkar det min kreditvärdighet att lösa lånet i förtid?
Emil Hammarstrand
Emil är vår skribent på billån.se med lite över 3 år erfarenhet av lånemarknaden. Med en bra känsla för detaljer och ett genuint intresse för privatekonomi strävar han efter att hjälpa läsare fatta välgrundade beslut.