Billån med medlåntagare

Vad är en medlåntagare?

En medlåntagare, även kallad medsökande, är en person som tar lånet tillsammans med huvudlåntagaren. Det kan vara en partner, förälder eller någon annan som vill hjälpa till att få lånet beviljat.

När man ansöker med en medlåntagare räknar banken in bådas inkomster och kreditvärdighet. Det gör att chansen ökar att få lånet godkänt och ibland även en bättre ränta.

Skillnaden mellan medlåntagare och borgensman

Det är viktigt att skilja på en medlåntagare och en borgensman:

• Medlåntagare: Är lika ansvarig för lånet och står med på låneavtalet från start.
• Borgensman: Går bara in och betalar om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet.

Krav för medlåntagaren

För att bli godkänd som medlåntagare ställer banker och långivare vissa krav. De kan skilja sig mellan olika långivare, men här är de vanligaste.

Ålder och inkomstkrav

En medlåntagare behöver oftast:

• Vara myndig, det vill säga minst 18 år
• Ha en stabil inkomst, till exempel från lön, pension eller företagande
• I vissa fall uppfylla ett minimikrav på årsinkomst, beroende på lånebelopp

Krav på kreditvärdighet

Banken gör alltid en kreditprövning. Det innebär att medlåntagaren behöver ha:

• En stabil ekonomi utan obetalda skulder hos Kronofogden
• En god kreditvärdighet, vilket ofta innebär att man skött tidigare lån och krediter

Andra vanliga villkor

• Att medlåntagaren är folkbokförd i Sverige
• Att man har svenskt personnummer
• Ibland krävs att medlåntagaren har samma adress som huvudlåntagaren, särskilt om det gäller par

Hur ansöker man med medlåntagare?

Att ansöka om ett billån med medlåntagare börjar med att ni väljer en bank eller långivare och fyller i en gemensam ansökan online. Ni anger bådas personuppgifter, inkomster och information om eventuella lån och signerar ansökan med BankID. Därefter gör banken en kreditprövning för att bedöma er betalningsförmåga och kreditvärdighet. Om ni blir godkända får ni ett låneerbjudande som ni kan granska och signera innan pengarna betalas ut.

Så mycket kan du spara med en medlåntagare

Bilens pris: 250 000 kr
Lånetid: 5 år (60 månader)
Lånebelopp: 250 000 kr (ingen kontantinsats)

Hur mycket sparar man under lånets löptid?

Att ha en medlåntagare med starkare ekonomi kan sänka räntan rejält - i det här exemplet sparar du över 24 600 kronor under lånets löptid. Det beror på att banken ser en lägre risk och därmed erbjuder bättre villkor.

Fördelar med ha en medlåntagare

Att ansöka om ett billån tillsammans med en medlåntagare kan ge flera fördelar:

1. Högre chans att bli beviljad lån
   När banken räknar med två inkomster istället för en minskar risken för långivaren. Det gör att ansökan oftare blir godkänd, även om huvudlåntagaren har lite lägre inkomst eller svagare kreditvärdighet.
2. Möjlighet till lägre ränta
   Med två personer som delar ansvaret för lånet upplevs risken som mindre. Det kan leda till att banken erbjuder en lägre ränta, vilket gör lånet billigare över tid.
3. Större lånebelopp
   Har ni två inkomster kan ni oftast låna ett högre belopp än om du ansöker själv. Det kan vara en fördel om bilen är dyrare eller om du vill ha mer flexibilitet i finansieringen.

Nackdelar och risker

Att ha en medlåntagare kan vara en stor fördel, men det finns också risker som är viktiga att känna till.

1. Gemensamt betalningsansvar
   Både huvudlåntagaren och medlåntagaren är lika ansvariga för att lånet betalas tillbaka. Om den ena inte kan betala måste den andra täcka hela skulden.
2. Risk för konflikter ifall betalningar missas
   Om det uppstår problem med betalningarna kan det skapa konflikter mellan låntagarna, särskilt om det är en partner, vän eller familjemedlem som ställt upp som medlåntagare.
3. Påverkan på medlåntagarens kreditvärdighet
   Lånet syns i medlåntagarens kreditupplysning. Det kan påverka möjligheten att ta egna lån i framtiden, eftersom banken ser att personen redan har ett gemensamt betalningsansvar.