Kostnadsguide: Tänk på det här när du köper bil
I den här guiden går vi igenom allt du behöver tänka på innan du köper bil. Guiden hjälper dig att räkna på hela bilägandet, och inte bara själva inköpet. Du kommer få information om allt som rör försäkringar, fordonsskatt, driftskostnader och mer därtill.
Betala bilen direkt eller ta ett billån
Du kan finansiera bilköpet på några olika sätt: betala hela summan kontant, teckna ett lån utan säkerhet eller teckna ett billån med säkerhet. Här går vi igenom var och en av finansieringsmetoderna.
Kontantköp
Kontantköp innebär att du betalar hela bilens pris direkt till säljaren vid köpet, utan att ta lån eller använda dig av någon form av finansiering. Du använder egna pengar, till exempel sparade pengar på ditt konto, och det finns inte några framtida betalningar kopplade till bilen. När du gör ett kontantköp sker betalningen via banköverföring eller Swish i samband med att ni genomför ägarbytet.
Fördelar
Du slipper betala ränta på ett billån vilket gör kontantköpet till det billigaste alternativet i längden. Du äger bilen direkt utan skulder och behöver inte tänka på framtida månadsbetalningar.
Nackdelar
En nackdel med kontantköp är att du måste betala en stor summa pengar direkt. Det minskar din ekonomiska buffert.
Billån utan säkerhet
Billån utan säkerhet, alltså privatlån, innebär att du lånar pengar från en bank utan att bilen används som säkerhet för lånet. Du får hela summan utbetald och kan sedan köpa bilen direkt, och du äger den från början.
Fördelar
Det är ett flexibelt finansieringssätt och du behöver inte någon kontantinsats. Du kan sälja bilen när du vill utan att behöva lösa ett billån kopplat till den.
Nackdelar
Räntan oftast är högre än om du tecknat ett billån där bilen används som säkerhet. Räntenivån är högre eftersom banken tar en större risk.
Billån med säkerhet
Billån med säkerhet innebär att du lånar pengar för att köpa en bil där själva bilen används som säkerhet för lånet. Du betalar en kontantinsats, och resten av köpet finansieras genom lånet. Du äger bilen, men långivaren har en säkerhet i den tills lånet är avbetalat.
Fördelar
Den stora fördelen är att räntan oftast är lägre än vid privatlån, eftersom banken har en säkerhet i bilen.
Nackdelar
Du behöver betala en kontantinsats och bilen är bunden till lånet. Det innebär att du inte kan sälja bilen hur som helst innan lånet är löst.
När du är ägare av bilen kan du teckna en bilförsäkring
Som bilägare behöver du ha en bilförsäkring som skyddar dig ekonomiskt vid olyckor, skador eller andra oväntade händelser. Här går vi igenom olika typer av bilförsäkringar, och kollar närmare på vilken försäkring du måste teckna.
Trafikförsäkring (obligatorisk)
En trafikförsäkring är ett krav i Sverige. Trafikförsäkringen måste tecknas direkt när du blir ägare till en bil och utan den får du inte köra bilen lagligt. Om du saknar trafikförsäkring och bilen är påställd måste du betala en trafikförsäkringsavgift, som är dyrare än en vanlig försäkring. Du riskerar också att själv få stå för alla kostnader vid en olycka. Du kan läsa mer om trafikförsäkringen på Transportstyrelsen hemsida.
Trafikförsäkringen täcker skador på andra personer, både förare, passagerare och fotgängare. Den täcker även skador på andra fordon och egendom. Den kan ersätta personskador på dig själv och dina passagerare. Däremot täcker trafikförsäkringen inte skador på din egen bil.
Kostnaden för en trafikförsäkring baseras på en riskbedömning. Försäkringsbolaget räknar ut hur sannolikt det är att du orsakar en olycka och hur dyr den kan bli. Kostnaden påverkas bland annat av din ålder och körvana. Men den påverkas också av bilen du kör, till exempel modell och motorstyrka. Även var du bor och hur mycket du kör har betydelse. Försäkringen går vanligtvis på ungefär 150-350 kr i månaden.
Halvförsäkring
Halvförsäkring är ett steg upp från trafikförsäkringen och ger ett bredare försäkringsskydd. Den täcker inte skador på din egen bil vid en trafikolycka, men innehåller flera andra viktiga delar.
I en halvförsäkring ingår trafikförsäkring samt ofta skydd vid stöld, brand, glasskador, maskinskador och assistans. Den är vanlig för lite äldre bilar där helförsäkring kan bli onödigt dyr, men där man ändå vill ha mer skydd än bara det lagstadgade. Försäkringen kostar vanligtvis mellan 200-400 kr i månaden.
Om du köper en helt ny bil ingår ofta en vagnskadegaranti från tillverkaren. Den täcker skador på bilen vid en olycka, vilket annars ingår i en helförsäkring. Därför behöver du vanligtvis bara en halvförsäkring under garantiperioden, som oftast är cirka tre år.
Helförsäkring
Helförsäkring är den mest omfattande bilförsäkringen. Utöver det som ingår i halvförsäkring så har helförsäkringen ett viktigt extra skydd, nämligen vagnskadeförsäkring. Det innebär att du får ersättning för skador på din egen bil vid till exempel kollision, singelolycka eller skadegörelse.
Det kan även ingå sådant som hyrbil vid skada, utökat skydd vid parkeringsskador eller lägre självrisk i vissa situationer. Det är just skyddet för din egen bil som gör helförsäkring mer omfattande än halvförsäkring, och det kan vara särskilt värdefullt om bilen är ny eller har ett högt värde.
Priset varierar beroende på vad som ingår hos respektive försäkringsbolag, men ligger ofta på ungefär 400 till 900 kr per månad.
Det här gäller för maskinskadeförsäkring
I en halv- eller helförsäkring brukar det ingå en maskinskadeförsäkring. Dock gäller den försäkringen bara under vissa villkor. Vanliga krav är att bilen inte får vara för gammal eller ha gått för långt, ofta gäller skyddet upp till cirka 8–10 år eller 12 000–15 000 mil. Dessutom måste bilen vara servad enligt tillverkarens rekommendationer, annars kan ersättningen minskas eller utebli.
Fordonsskatt ska betalas varje år
Fordonsskatt är en årlig skatt som du som bilägare betalar till staten för att få använda bilen i trafik. Skatten är enkelt förklarat kopplad till hur mycket bilen påverkar miljön. Bilar som släpper ut mer koldioxid kommer debiteras en högre skatt, medan bilar med låga eller inga utsläpp har låg eller ingen skatt de första åren.
Fordonsskatten varierar beroende på bilens drivmedel, utsläpp och ålder. Elbilar och vissa laddhybrider med mycket låga utsläpp betalar i regel endast ett grundbelopp, omkring 360 kronor per år. För moderna bensin- och dieselbilar ligger skatten oftast i intervallet 1 000 till 4 000 kronor per år, beroende på koldioxidutsläpp. Äldre bilar beskattas däremot ofta utifrån vikt i stället för utsläpp.
Fler kostnader som kan tillkomma
Drivmedel
Drivmedel är en självklar kostnad som du behöver ha med i din beräkning. Oavsett om bilen går på bensin, diesel eller el så kostar det pengar varje gång du använder den.
Hur stor kostnaden blir beror främst på hur mycket du kör, bilens förbrukning och aktuella priser på bränsle eller el. Kör du mycket, till exempel till jobbet varje dag, kan drivmedel snabbt bli en av de största löpande utgifterna.
Underhåll och service
För att bilen ska fungera som den ska behöver den regelbundet service och underhåll. Det kan handla om oljebyte, byte av filter, bromsbelägg, tändstift och ibland även kamrem, som är en större och dyrare åtgärd.
Det är viktigt att följa bilens serviceintervaller, eftersom det minskar risken för större och dyrare fel i framtiden. Vid en service kontrolleras och byts slitdelar i tid, innan de hinner orsaka skador på andra delar i bilen.
Besiktning
Alla bilar i Sverige måste genomgå en kontrollbesiktning för att säkerställa att de är trafiksäkra och uppfyller miljökrav. Det är du som ägare som ansvarar för att bilen besiktas i tid. Om du missar besiktningen får bilen körförbud.
En besiktning kostar vanligtvis omkring 400–800 kronor, beroende på var du gör den och vilken typ av bil det gäller. Om bilen inte blir godkänd kan det också tillkomma en kostnad för efterkontroll.
Garage- & parkeringsavgifter
Garage- och parkeringsavgifter är en i vissa fall bortglömd kostnad vid bilägande. Beroende på var du bor kan en fast garageplats eller parkeringsplats innebära en betydande månadskostnad. I större städer är efterfrågan hög, vilket driver upp priserna, medan kostnaderna är lägre i mindre orter.
Utöver fasta avgifter kan även tillfälliga parkeringsavgifter tillkomma, exempelvis vid arbete eller ett besök i stan.
Sommar- och vinterdäck
Sommar- och vinterdäck är en nödvändig kostnad för alla bilägare i Sverige, eftersom lagen kräver vinterdäck under vissa perioder och väglag. Det innebär att du behöver två uppsättningar däck.
Utöver själva däcken kan kostnader för däckbyte och eventuell förvaring (så kallat däckhotell) tillkomma. Däcken slits över tid och behöver bytas ut med några års mellanrum.
Trängselskatt
Trängselskatt är en avgift som tas ut när du kör in eller ut ur Stockholm och Göteborg. Syftet är att minska trafiken och förbättra miljön i stadskärnorna. Skatten tas ut automatiskt när din bil passerar en betalstation.
Hur mycket du betalar beror på tid på dygnet. Under rusningstid är avgiften högre, medan den är lägre eller gratis under vissa tider, till exempel på natten.
Budgetens betydelse vid bilköp
Som du läst i vår guide så är bilägande förenat med en rad olika kostnader, både vid själva köpet och under tiden du äger bilen. Det handlar inte enbart om inköpspriset, utan även om löpande utgifter som försäkring, skatt, drivmedel, service och andra kostnader.
Genom att upprätta en budget i förväg får du en tydligare överblick över din ekonomi och vad bilägandet faktiskt kommer att kosta dig. En genomtänkt budget hjälper dig att anpassa ditt val av bil efter dina ekonomiska förutsättningar.
Det är många som väljer att ta billån när de köper bil, och då måste räntekostnaden för lånet läggas in i budgeten. Om du vill veta hur mycket ett billån kan kosta dig kan du kolla in vår billånskalkylator som hjälper dig att räkna på ditt billån.
August är skribent på billån.se och har ett stort intresse för ekonomi och lånemarknaden. Hans mål är att ge tydlig information som hjälper besökarna att navigera bland olika lånealternativ.