Billån eller leasing

Vad innebär det att leasa en bil?

Privatleasing betyder att du hyr en bil under en längre period, oftast 2–3 år, mot en fast månadskostnad. Du äger inte bilen, utan lämnar tillbaka den när avtalet är slut.

Hur fungerar det?

När du leasar en bil betalar du en fast månadskostnad där det mesta ingår. Du får köra bilen ett visst antal mil per år, vanligtvis 1 000 - 1 500 mil. Kör du mer än det står i avtalet, får du betala extra. När leasingperioden är slut lämnar du tillbaka bilen till återförsäljaren.

Vad ingår?

I de flesta leasingavtal ingår:

• Service och underhåll
• Vägassistans
• Ibland även försäkring och däckbyte

Du slipper tänka på andrahandsvärde och försäljning – men du ansvarar för att bilen inte har onormalt slitage när du lämnar tillbaka den.

Vad innebär det att köpa bil med billån?

Att köpa bil med billån innebär att du lånar pengar för att kunna köpa bilen direkt, och betalar av lånet varje månad. Till skillnad från leasing äger du bilen själv från dag ett.

Hur fungerar det?

Du lånar en summa för att täcka hela eller delar av bilens pris. I många fall krävs en kontantinsats på 20 %, men det finns också billån utan kontantinsats. Lånet betalas sedan tillbaka med ränta under en bestämd tid, ofta 3 - 7 år.

Vad ingår?

Eftersom du äger bilen själv står du också för allt ansvar. Du behöver själv ordna med:

• Försäkring
• Service och reparationer
• Skatt och underhåll

Du får använda bilen hur du vill, köra hur långt du vill och kan sälja eller byta bilen när som helst - men du förlorar också pengar på bilens värdeminskning.

Fördelar samt nackdelar med leasing och billån

Både leasing och billån har sina starka och svaga sidor. Vad som passar bäst beror på hur mycket frihet du vill ha, hur länge du tänkt ha bilen och hur din ekonomi ser ut.

Privatleasing

Privatleasing är bekvämt. Du slipper ofta kontantinsats, betalar en fast månadskostnad och får en ny bil med jämna mellanrum. Det gör det enkelt att planera ekonomin och undvika oväntade kostnader.

Men eftersom du inte äger bilen själv, har du vissa begränsningar. Körsträckan är oftast satt i förväg, och slitage utöver det normala kan leda till extra avgifter vid återlämning.

Billån

Med ett billån äger du bilen från början, vilket ger dig full kontroll. Du kan köra hur långt du vill, sälja bilen när som helst och göra ändringar om du vill. Det kan även bli billigare på lång sikt, särskilt om du behåller bilen flera år.

Nackdelen är att du ofta behöver en kontantinsats (runt 20 %), och att du själv ansvarar för service, underhåll och risken för att bilen tappar i värde.

Kostnadsexempel

Ett billån på 100 000 kr med 6 % ränta och 20 % kontantinsats innebär en månadskostnad på cirka 1 550 kr exklusive försäkring och service. När dessa kostnader och kontantinsatsen räknas in blir de första årens totalkostnad högre än leasing. Efter några år börjar dock skillnaden minska, särskilt eftersom du äger bilen och får ett restvärde när lånet är betalt.

Privatleasing däremot har en stabil månadskostnad på t.ex 2 500 kr, vilket ger enkelhet och förutsägbarhet men utan något restvärde.

Över fem år blir den totala kostnaden för leasing oftast något högre, men du slipper oväntade kostnader för service och värdeminskning.

När passar vad bäst?

Om du ska välja mellan leasing och billån beror mycket på din livssituation, hur du använder bilen och hur mycket kontroll du vill ha. Här är några riktlinjer:

När leasing kan vara ett smart val

Leasing passar dig som vill ha en ny, trygg bil utan att behöva tänka på andrahandsvärde eller försäljning. Du får en fast månadskostnad och slipper ofta både kontantinsats och större reparationer.

Passar till exempel:

• Stadsbon som vill ha en ny, bränslesnål bil med låg driftkostnad
• Barnfamiljen som vill ha enkelheten i att byta till större bil var tredje år
• Tjänstebilsliknande behov där bilen främst används för jämna, korta körsträckor

När billån (eller kontantköp) är bättre

Billån är rätt väg för dig som vill äga bilen själv och ha frihet att köra så mycket du vill – utan begränsningar. Det kan också vara mer ekonomiskt om du planerar att behålla bilen länge.

Passar till exempel:

• Pendlaren som kör mycket och inte vill oroa sig för milbegränsningar
• Bilentusiasten som vill modifiera eller vårda bilen på sitt sätt
• Ekonomiskt medvetna som kan köpa en begagnad bil kontant eller med mindre lån

Vad är bäst för företag?

För många företag är leasing det mest fördelaktiga alternativet.

Att leasa bil som företag kan ge tydliga ekonomiska fördelar jämfört med att köpa bilen. Den största skillnaden är momsen. Vid finansiell eller operationell leasing får företaget vanligtvis dra av 50 % av momsen på leasingavgiften om bilen används både privat och i tjänsten. Om bilen används uteslutande i verksamheten kan 100 % av momsen dras av. Köper företaget bilen direkt är momsen däremot inte avdragsgill på samma sätt.

Leasingavgiften bokförs som en rörelsekostnad, vilket minskar företagets beskattningsbara resultat. Det innebär att du i praktiken betalar mindre bolagsskatt eftersom kostnaden för leasing dras av innan skatten beräknas.

Hur mycket skatten minskar beror på leasingkostnaden och företagets marginalskatt, men i ett aktiebolag (bolagsskatt 20,6 %) innebär det att varje 10 000 kronor i leasingkostnad minskar skatten med cirka 2 060 kronor.

Billån för företag kan passa de som vill äga bilen själv, t.ex. om den ska användas länge eller om man vill ha full kontroll över tillgången.