Billån eller privatlån?

När du ska köpa bil är det vanligt att behöva låna pengar, men vilket lån är bäst - billån eller privatlån? Båda alternativen har sina fördelar och passar olika behov. I den här guiden går vi igenom skillnaderna så att du kan fatta ett smart beslut.

Vad är ett billån?

Ett billån är ett lån där bilen fungerar som säkerhet för långivaren. Det innebär att banken eller kreditbolaget har rätt att ta tillbaka bilen om du inte betalar enligt avtalet.

Billån kräver ofta en kontantinsats på minst 20 % av bilens pris. Resterande 80 % kan du låna. I de flesta fall måste bilen köpas av en auktoriserad bilhandlare, inte från en privatperson.

Billån passar dig som:

  • Köper en ny eller nyare begagnad bil
  • Har kontantinsats
  • Vill ha ett lån med lägre ränta och tydliga villkor
  • Köper bilen via en handlare som erbjuder finansiering

Vad är ett privatlån?

Ett privatlån, är ett lån utan säkerhet. Det betyder att du inte behöver använda bilen (eller något annat) som garanti för lånet. Du lånar en bestämd summa och betalar tillbaka den med ränta under en viss tid, precis som med ett billån.

Privatlån kräver ingen kontantinsats, och du kan använda pengarna fritt - till exempel för att köpa bil av en privatperson, betala försäkring eller täcka andra kostnader i samband med köpet.

Privatlån passar dig som:

  • Vill köpa bil av en privatperson
  • Inte har kontantinsats
  • Köper en äldre bil som inte godkänns som säkerhet
  • Vill ha större frihet kring hur pengarna används

Kostnadsexempel: Ett billån totalt 56 400 kr billigare än ett privatlån över 5 år, trots att du måste betala 20 % i kontantinsats. Det beror främst på att räntan är lägre och att du lånar en mindre summa. Privatlånet är flexiblare men kostar mer i längden.

När passar vilket lån bäst?

  • Köper du en ny eller nyare bil från en bilhandlare, är ett billån ofta det bästa valet. Du får lägre ränta och bättre villkor – men behöver kunna betala kontantinsats.

  • Köper du en begagnad bil från en privatperson, fungerar inte billån med säkerhet. Då är ett privatlån det naturliga alternativet.

  • Har du ingen kontantinsats att lägga, är privatlån det enda realistiska alternativet.

  • Vill du ha lägre ränta och kan betala minst 20 % i kontantinsats, är billån billigare på sikt – förutsatt att bilen uppfyller långivarens krav.

Ja, du kan använda ett privatlån fritt – även för att köpa bil från en bilhandlare. Det kan vara ett alternativ om du inte har kontantinsats eller om bilen är för gammal för att användas som säkerhet.

Inte alltid, men ofta. Eftersom bilen fungerar som säkerhet vid ett billån är risken lägre för långivaren, vilket brukar ge bättre ränta. Men det beror också på din ekonomi och kreditvärdighet.

Ja, men du behöver först lösa lånet i förtid. Eftersom bilen är säkerhet för lånet kan den inte säljas fritt innan skulden är betald.

Om du inte betalar kan ärendet gå till inkasso och i värsta fall Kronofogden. Eftersom lånet inte har någon säkerhet riskerar du inte att bli av med bilen direkt, men det påverkar din kreditvärdighet.

Ja, de flesta lån kan lösas när som helst utan extra kostnad. Det innebär att du kan betala av hela skulden tidigare och spara pengar på ränta.

Emil Hammarstrand

Emil Hammarstrand

Senast uppdaterad 16. juli 2025
emil@billån.se

Emil är vår skribent på billån.se med lite över 3 år erfarenhet av lånemarknaden. Med en bra känsla för detaljer och ett genuint intresse för privatekonomi strävar han efter att hjälpa läsare fatta välgrundade beslut.

Granskad av Simon Klaesson