Krav för att få ta ett billån

Vilka grundläggande krav krävs?

För att kunna ta ett billån i Sverige måste du uppfylla vissa grundläggande krav. Dessa är ofta samma oavsett vilken långivare du väljer:

Uppfyller du inte dessa grundkrav blir du i regel nekad direkt, oavsett hur bra din ekonomi i övrigt ser ut.

Krav beroende på lånetyp

Vilka krav som ställs beror till stor del på vilken typ av billån du väljer. Det finns flera olika alternativ, och varje låneform har sina egna villkor.

Billån utan säkerhet (privatlån)

Ett privatlån innebär att du lånar pengar utan att bilen används som säkerhet. Det gör att kraven ofta är något lägre, särskilt vad gäller bilens ålder eller skick. Samtidigt är räntan oftast högre, eftersom långivaren tar en större risk.

• Inkomstkrav: Ofta minst 10 000 - 15 000 kr/mån efter skatt.
• Kreditupplysning: Ja, och betalningsanmärkningar kan vara ett hinder - men vissa långivare accepterar det.
• Anställningsform: Fast jobb föredras, men även visstid eller egenföretagare kan bli godkända.
• Kontantinsats: Ingen kontantinsats krävs för billånet.
• Inga krav på bilen: du kan köpa vilken bil du vill, ny eller begagnad, från privatperson eller handlare.

Billån med säkerhet

Här används bilen som säkerhet för lånet. Det innebär att långivaren kan ta tillbaka bilen om du inte betalar. Kraven är i regel högre, både vad gäller din ekonomi och bilen i sig – den får till exempel inte vara för gammal. Fördelen är att du ofta får en lägre ränta.

• Inkomstkrav: Ofta högre än för privatlån – runt 15 000 - 20 000 kr/mån eller mer.
• Kreditupplysning: Ja, betalningsanmärkningar accepteras sällan.
• Anställningsform: Ofta krav på fast anställning eller mycket stabil ekonomi.
• Kontantinsats krävs: Vanligtvis 20 % av bilens pris.
• Krav på bilen: Måste köpas av en bilhandlare och får max vara 7 - 10 år gammal.

Inkomstkrav

För att få ett billån måste du kunna visa att du har en tillräcklig och stabil inkomst. Det handlar om att långivaren vill vara säker på att du klarar av att betala tillbaka lånet varje månad.

Vad räknas som inkomst?

Det vanligaste är att ha en anställning med lön, men även pension, a-kassa eller sjukersättning kan räknas som inkomst hos vissa långivare. I vissa fall kan även studiemedel eller inkomst från eget företag godkännas, men kraven är då ofta högre.

Lägsta godkända inkomst

Det finns ingen exakt gräns som gäller för alla, men många långivare kräver att du tjänar minst 10 000 - 15 000 kronor i månaden efter skatt. Kravet kan vara högre om du lånar ett större belopp eller har andra skulder sedan tidigare.

Hur inkomstnivån påverkar lånebeloppet

Ju högre inkomst du har, desto mer kan du i regel låna. Långivaren gör en bedömning av hur stor del av din inkomst som kan gå till lån, utan att din ekonomi blir för ansträngd. En högre inkomst kan också ge bättre villkor, som lägre ränta eller längre återbetalningstid.

Kreditupplysning och betalningsanmärkningar

När du ansöker om ett billån gör långivaren alltid en kreditupplysning. Det är en kontroll av din ekonomiska historik, där de bland annat ser dina inkomster, skulder, tidigare betalningsanmärkningar och hur många andra lån du har.

Kan man få billån med betalningsanmärkning?

Ja, man kan få billån med betalningsanmärkning. De flesta traditionella banker säger dock nej direkt om du har en anmärkning, särskilt om den är ny. Vissa mindre långivare kan däremot godkänna din ansökan ändå, särskilt om du har fast inkomst och inte har några aktuella skulder hos Kronofogden.

Skillnader mellan banker och mindre långivare

Banker har ofta strikta krav och ger bättre ränta - men bara till personer med stabil ekonomi och bra kredithistorik. Mindre långivare, som t.ex specialiserar sig på lån trots anmärkning, kan vara mer flexibla men erbjuder oftast högre räntor och lägre lånebelopp.

Öka dina chanser att få ett billån

Om du är osäker på om du uppfyller kraven för att få ett billån finns det flera sätt att förbättra dina chanser: