Kontantinsats till billån
När du tar ett billån är kontantinsatsen en avgörande del att ha koll på. År 2025 gäller samma grundregel som tidigare, minst 20 % av bilens pris måste betalas kontant vid lån med säkerhet. Men det finns undantag, alternativ och smarta sätt att finansiera insatsen som kan göra stor skillnad för din ekonomi.
Måste man betala kontantinsats till bil?
Det beror på vilken lånetyp du väljer. Tar du ett billån med bilen som säkerhet måste du betala minst 20 % i kontantinsats. Väljer du däremot ett billån utan kontantinsats, ett så kallat privatlån, behöver du inte betala någon kontantinsats.
Vad är en kontantinsats?
En kontantinsats är den del av bilens pris som du själv måste betala med egna pengar när du tar ett billån. Resten kan du finansiera med lån. Vid ett billån med bilen som säkerhet krävs det enligt lag minst 20 % i kontantinsats.
Exempel: Skall du låna 100 000 kr till en ny bil, måste minst 20 % (20 000 kr) vara kontantinsats. Resterande belopp kan du låna.
Varför krävs kontantinsats?
Kontantinsatsen finns för att minska risken, både för dig som köpare och för banken.
- Trygghet för banken: Banken lånar inte ut mer än 80 % av bilens värde, vilket minskar deras risk om bilen tappar i värde.
- Skydd för dig som låntagare: Du minskar risken att stå kvar med större skuld än bilens faktiska värde.
- Ekonomiskt ansvar: Kravet visar att du har sparat ihop pengar och kan hantera en större investering.
Undantag och alternativ
Det finns situationer där du kan köpa bil utan att lägga en kontantinsats. Här är de vanligaste alternativen:
-
Privatlån
Ett privatlån kan användas för att finansiera hela bilköpet, inklusive insatsen. Fördelen är att du slipper kravet på 20 % kontantinsats, men räntan brukar vara högre än vid ett billån med säkerhet. -
Leasing
Med privatleasing hyr du bilen under en bestämd tid istället för att köpa den. Du behöver normalt inte betala någon kontantinsats, men du äger heller inte bilen och kostnaden blir ofta högre på lång sikt. -
Kontantköp av billigare bil
Om du har tillräckliga besparingar kan du välja att betala hela bilen kontant. Detta kan vara ett bra alternativ för begagnade bilar, där lånekostnader annars skulle äta upp mycket av värdet.
Tips på hur du kan finansiera kontantinsatsen
-
Spara, spara och spara
Vet du om att du behöver köpa en bil inom en snar framtid, börja då spara i tid. Spara lite varje månad till just kontantinsatsen. -
Byta in nuvarande bil
Har du redan en bil kan inbytesvärdet ofta användas som hela eller delar av kontantinsatsen. Det minskar behovet av egna sparpengar. -
Låna separat privatlån för insatsen
Vissa väljer att ta ett privatlån för att täcka kontantinsatsen. Det kan fungera, men innebär en risk eftersom du då får två lån samtidigt, vilket gör bilköpet dyrare och kan belasta din ekonomi framåt.
Sammanfattning
När du tar ett billån med bilen som säkerhet måste du enligt lag betala minst 20 % i kontantinsats. Det ger både banken och dig själv en trygghet om bilens värde skulle sjunka. Vill du undvika insats finns alternativ som privatlån eller leasing, men de innebär ofta högre kostnader.
Det bästa är att planera i förväg: spara till insatsen, använda en inbytesbil eller väga för- och nackdelar med olika finansieringslösningar. På så sätt kan du välja den väg som passar din ekonomi bäst år 2025.
Emil Hammarstrand
Emil är vår skribent på billån.se med lite över 3 år erfarenhet av lånemarknaden. Med en bra känsla för detaljer och ett genuint intresse för privatekonomi strävar han efter att hjälpa läsare fatta välgrundade beslut.