Billån till företag

Vad är ett billån till företag?

Ett billån till företag är antingen ett vanligt företagslån eller ett billån med säkerhet.

Väljer du ett billån med bilen som säkerhet så får man ofta lägre ränta än om du väljer ett vanligt företagslån för att finansiera bilen. Men då måste du kunna betala 20% kontantinsats på bilens värde.

Vilken ränta har ett billån till företag?

Räntan på ett billån till företag (företagslån) ligger på 8% som lägst. Väljer du ett företagslån med säkerhet kan du få en ränta på 5-6% som lägst.

Den exakta räntan beror på ditt företags kreditvärdighet och hur hög styrräntan är.

Fördelar med ett billån till företag

Att ta ett billån för att köpa företagsbil är ett smart sätt att sprida ut kostnaden och behålla företagets pengar till annat. Här är de största fördelarna:

Krav för att kunna ta billån på företaget

För att få ett billån som företag ställer långivaren vissa grundkrav. Här är de vanligaste:

Företagsform

De flesta långivare accepterar aktiebolag, men även enskilda firmor och handelsbolag kan bli beviljade lån. Kraven kan dock vara något högre för mindre företag eller nystartade verksamheter.

Företagets ekonomi

Långivaren tittar på företagets ekonomiska situation - till exempel omsättning, vinst och tidigare bokslut. Ett stabilt kassaflöde och en sund ekonomi ökar chanserna att få lån med bra villkor.

Kreditupplysning

En kreditupplysning görs nästan alltid, både på företaget och ibland även på företrädare. Har företaget betalningsanmärkningar kan det påverka möjligheten att få lån, men det är inte alltid ett hinder.

Personlig borgen

I vissa fall kräver långivaren att en person, ofta ägaren eller firmatecknaren, går i personlig borgen. Det betyder att du som privatperson ansvarar för att lånet betalas tillbaka om företaget inte kan.

Öka chansen att bli beviljad

För att öka chansen att få billån som företag är det en fördel att visa upp en stabil ekonomi och tydlig plan för hur bilen ska användas i verksamheten. Har du ett nystartat företag kan det hjälpa att ha en affärsplan och budget redo. Ju mer förberedda och transparenta ni är mot långivaren, desto större är chansen att få ett ja - och dessutom till bättre villkor.

Kan man få ett billån till nystartat företag?

Ja, det är möjligt att få billån även om företaget är nystartat - men kraven kan vara lite högre.

Eftersom det saknas historik och bokslut tittar långivaren istället på andra saker, som affärsplan, budget och ägarens privatekonomi. Ofta krävs personlig borgen, och ibland kan du behöva lägga en kontantinsats för att minska risken för banken.

Så ansöker du om ett billån till företag

Att ansöka om billån som företag är oftast en ganska enkel process, men det är bra att vara förberedd. Här är hur det brukar gå till, steg för steg:

1. Jämför erbjudanden
   Börja med att jämföra olika banker och långivare. Titta inte bara på räntan - kontrollera även avgifter, lånevillkor och om personlig borgen krävs. Det kan skilja mycket mellan olika aktörer.
2. Förbered dokument
   För att få ett snabbt besked är det bra att ha rätt underlag redo. De flesta långivare vill se bokslut, balans- och resultaträkning. Är företaget nystartat kan du istället behöva visa en affärsplan och budget.
3. Skicka in ansökan
   När du har valt långivare fyller du i en ansökan online eller direkt via banken. Här uppger du bland annat uppgifter om företaget, bilen och önskat lånebelopp.
4. Kreditbedömning
   Långivaren gör en kreditprövning av företaget - och ibland även på företrädaren om personlig borgen krävs. Ibland får du svar direkt, ibland kan det ta någon dag.
5. Utbetalning
   Blir lånet beviljat betalas pengarna ut till bilhandlaren eller till företagets konto, beroende på hur upplägget ser ut. Därefter kan bilen levereras och användas i verksamheten.

Alternativ till billån på företaget

Att ta ett billån är ett vanligt sätt att finansiera en bil på företaget, men det finns även andra alternativ - som ibland kan passa bättre beroende på företagets behov och ekonomi.

Leasing

Många företag väljer att leasa bilen istället för att ta lån. Leasing ger ofta låg månadskostnad och är enkelt att budgetera, men bilen blir inte företagets tillgång. Det finns också begränsningar i hur många mil bilen får köras per år.

Kontantköp

Om företaget har stark ekonomi kan det vara aktuellt att köpa bilen kontant. Då äger företaget bilen direkt och slipper ränta eller avgifter. Nackdelen är att mycket kapital binds upp på en gång, vilket kan påverka företagets likviditet.

Köpa bil på företaget – vad passar bäst?

Oavsett om du väljer att köpa bil på företaget med hjälp av billån, leasing eller kontantköp, är det viktigt att väga in både skatteeffekter och hur bilen ska användas. Ett billån ger äganderätt och flexibilitet, medan leasing kan vara enklare att hantera i bokföringen.