Calculate Your Car Loan Payments
Estimate your monthly car loan payments in seconds. Adjust the loan amount, interest rate, term, and down payment to see how different options affect your total cost.
Your loan
| Loan amount | 200 000 kr |
| LTV ratio | 100 % |
| Interest cost | 66 933 kr |
| Interest deduction | 20 080 kr |
| Loan cost | 46 853 kr |
| Total repayment | 246 853 kr |
| Month | Debt before installment | Installment | Interest | To pay | |
|---|---|---|---|---|---|
| #1 | Nov, 2026 | 200 000 kr | 2 449 kr | 2 000 kr | 4 449 kr |
| #2 | Dec | 197 551 kr | 2 473 kr | 1 976 kr | 4 449 kr |
| #3 | Jan, 2027 | 195 078 kr | 2 498 kr | 1 951 kr | 4 449 kr |
| #4 | Feb | 192 580 kr | 2 523 kr | 1 926 kr | 4 449 kr |
| #5 | Mar | 190 057 kr | 2 548 kr | 1 901 kr | 4 449 kr |
| #6 | Apr | 187 508 kr | 2 574 kr | 1 875 kr | 4 449 kr |
| #7 | May | 184 934 kr | 2 600 kr | 1 849 kr | 4 449 kr |
| #8 | Jun | 182 335 kr | 2 626 kr | 1 823 kr | 4 449 kr |
| #9 | Jul | 179 709 kr | 2 652 kr | 1 797 kr | 4 449 kr |
| #10 | Aug | 177 058 kr | 2 678 kr | 1 771 kr | 4 449 kr |
| #11 | Sep | 174 379 kr | 2 705 kr | 1 744 kr | 4 449 kr |
| #12 | Oct | 171 674 kr | 2 732 kr | 1 717 kr | 4 449 kr |
| #13 | Nov | 168 942 kr | 2 759 kr | 1 689 kr | 4 449 kr |
| #14 | Dec | 166 182 kr | 2 787 kr | 1 662 kr | 4 449 kr |
| #15 | Jan, 2028 | 163 395 kr | 2 815 kr | 1 634 kr | 4 449 kr |
| #16 | Feb | 160 580 kr | 2 843 kr | 1 606 kr | 4 449 kr |
| #17 | Mar | 157 737 kr | 2 872 kr | 1 577 kr | 4 449 kr |
| #18 | Apr | 154 866 kr | 2 900 kr | 1 549 kr | 4 449 kr |
| #19 | May | 151 966 kr | 2 929 kr | 1 520 kr | 4 449 kr |
| #20 | Jun | 149 036 kr | 2 959 kr | 1 490 kr | 4 449 kr |
| #21 | Jul | 146 078 kr | 2 988 kr | 1 461 kr | 4 449 kr |
| #22 | Aug | 143 090 kr | 3 018 kr | 1 431 kr | 4 449 kr |
| #23 | Sep | 140 072 kr | 3 048 kr | 1 401 kr | 4 449 kr |
| #24 | Oct | 137 024 kr | 3 079 kr | 1 370 kr | 4 449 kr |
| #25 | Nov | 133 945 kr | 3 109 kr | 1 339 kr | 4 449 kr |
| #26 | Dec | 130 836 kr | 3 141 kr | 1 308 kr | 4 449 kr |
| #27 | Jan, 2029 | 127 695 kr | 3 172 kr | 1 277 kr | 4 449 kr |
| #28 | Feb | 124 523 kr | 3 204 kr | 1 245 kr | 4 449 kr |
| #29 | Mar | 121 319 kr | 3 236 kr | 1 213 kr | 4 449 kr |
| #30 | Apr | 118 084 kr | 3 268 kr | 1 181 kr | 4 449 kr |
| #31 | May | 114 816 kr | 3 301 kr | 1 148 kr | 4 449 kr |
| #32 | Jun | 111 515 kr | 3 334 kr | 1 115 kr | 4 449 kr |
| #33 | Jul | 108 181 kr | 3 367 kr | 1 082 kr | 4 449 kr |
| #34 | Aug | 104 814 kr | 3 401 kr | 1 048 kr | 4 449 kr |
| #35 | Sep | 101 413 kr | 3 435 kr | 1 014 kr | 4 449 kr |
| #36 | Oct | 97 979 kr | 3 469 kr | 980 kr | 4 449 kr |
| #37 | Nov | 94 509 kr | 3 504 kr | 945 kr | 4 449 kr |
| #38 | Dec | 91 006 kr | 3 539 kr | 910 kr | 4 449 kr |
| #39 | Jan, 2030 | 87 467 kr | 3 574 kr | 875 kr | 4 449 kr |
| #40 | Feb | 83 893 kr | 3 610 kr | 839 kr | 4 449 kr |
| #41 | Mar | 80 283 kr | 3 646 kr | 803 kr | 4 449 kr |
| #42 | Apr | 76 637 kr | 3 683 kr | 766 kr | 4 449 kr |
| #43 | May | 72 954 kr | 3 719 kr | 730 kr | 4 449 kr |
| #44 | Jun | 69 235 kr | 3 757 kr | 692 kr | 4 449 kr |
| #45 | Jul | 65 478 kr | 3 794 kr | 655 kr | 4 449 kr |
| #46 | Aug | 61 684 kr | 3 832 kr | 617 kr | 4 449 kr |
| #47 | Sep | 57 852 kr | 3 870 kr | 579 kr | 4 449 kr |
| #48 | Oct | 53 982 kr | 3 909 kr | 540 kr | 4 449 kr |
| #49 | Nov | 50 073 kr | 3 948 kr | 501 kr | 4 449 kr |
| #50 | Dec | 46 124 kr | 3 988 kr | 461 kr | 4 449 kr |
| #51 | Jan, 2031 | 42 137 kr | 4 028 kr | 421 kr | 4 449 kr |
| #52 | Feb | 38 109 kr | 4 068 kr | 381 kr | 4 449 kr |
| #53 | Mar | 34 041 kr | 4 108 kr | 340 kr | 4 449 kr |
| #54 | Apr | 29 933 kr | 4 150 kr | 299 kr | 4 449 kr |
| #55 | May | 25 783 kr | 4 191 kr | 258 kr | 4 449 kr |
| #56 | Jun | 21 592 kr | 4 233 kr | 216 kr | 4 449 kr |
| #57 | Jul | 17 359 kr | 4 275 kr | 174 kr | 4 449 kr |
| #58 | Aug | 13 084 kr | 4 318 kr | 131 kr | 4 449 kr |
| #59 | Sep | 8 766 kr | 4 361 kr | 88 kr | 4 449 kr |
| #60 | Oct | 4 405 kr | 4 405 kr | 44 kr | 4 449 kr |
Recommended lenders
- Loan amount 10 000 - 800 000 kr
- Loan term 1 - 15 yr
- Effective interest rate 4,95 % - 23,00 %
Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6,17%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 952 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 281 047 kr. Ingen start-/aviavgift. 6% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
- Loan amount 5 000 - 800 000 kr
- Loan term 1 - 20 yr
- Effective interest rate 4,50 % - 21,99 %
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310 000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 8.19 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.50 %. Totalt belopp att betala: 487 869 kr. Månadskostnad: 3 388 kr fördelat på 144 betalningstillfällen.
- Loan amount 5 000 - 800 000 kr
- Loan term 1 - 20 yr
- Effective interest rate 4,50 % - 22,00 %
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 7,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 8,41%. Totalt belopp att återbetala 626 457kr, fördelat på 144 återbetalningar, ger en månadskostnad på 4 348kr.
- Loan amount 1 000 - 50 000 kr
- Loan term 3 mo - 8 yr
- Effective interest rate 37,68 %
Om ett lån på 23 000 SEK tas ut och återbetalas i 12 månatliga delbetalningar är den effektiva räntan 37,68 % och den rörliga nominella årsräntan är 21,9999735 %. Lånet har en uppläggningsavgift på 565 kr och en månatlig kontoavgift på 59 kr. Totala beloppet att återbetala är 27 013,83 SEK.
- Loan amount 5 000 - 800 000 kr
- Loan term 1 - 15 yr
- Effective interest rate 4,59 % - 57,26 %
Annuitetslån 185 000 kr / 12 år / nom 6,95 % / eff 7,18 % / totalt 273 251 / månad 1 898 / ingen start-/aviavgift. Uppdaterad september 2025. Återbetalningstid 1–15 år. Nominell ränta 4,95–22,00 % (or prefer juli 2026 panel 4,50–22,00 / eff 4,59–57,26).
- Loan amount 1 000 - 150 000 kr
- Loan term 1 - 8 yr
- Effective interest rate 33,18 %
Kredio är endast en jämförelsetjänst och tar ingen kreditupplysning eller skapar ansökningar. Ett lån på 25 000 kronor med en löptid på 36 månader med en rörlig nominell årsränta på 21,95%. Lånet medför 36 månatliga avbetalningar om cirka 985 kr, en uppläggningsavgift på 495 kr samt en månatlig administrationsavgift på 59 kr. Totalt att återbetala blir 36 030 kr vilket ger en effektiv årsränta på 32,85%. Exemplet är baserat på ett lån taget 2025-03-20.
- Loan amount 10 000 - 200 000 kr
- Loan term 3 - 6 yr
- Effective interest rate 20,40 %
Krediten har 19,95 % nominell rörlig årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 100 000 kr som återbetalas med 2 185 kr per månad under 90 månader har en effektiv årsränta på 22,6 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 96 650 kr. Totalt belopp att återbetala är 196 650 kr. Löptid från 36 till 90 månader.
- Loan amount 3 000 - 70 000 kr
- Loan term 3 mo - 8 yr
- Effective interest rate 28,18 %
40 000 / 22 % / 1 064 kr / 72 mån / effektiv 28,18 % / totalt 77 199; månadsavgift 59 i månadsbeloppet; upplägg 588 betalas separat vid första bruk.
- Loan amount 5 000 - 800 000 kr
- Loan term 1 - 20 yr
- Effective interest rate 4,95 % - 22,99 %
För ett annuitetslån på 310 000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 8.19 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.50 %. Totalt belopp att betala: 487 869 kr. Månadskostnad: 3 388 kr fördelat på 144 betalningstillfällen.
- Loan amount 2 000 - 200 000 kr
- Loan term 3 mo - 8 yr
- Effective interest rate 22,00 % - 36,21 %
En kredit på 20 000 kr till 22 % ränta med en återbetalningstid på sjutton månader (med sjutton återbetalningar om 1 472 kr vardera) och 588 kr i uppläggningsavgift samt 969 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 36,21 %. Det totala beloppet att återbetala är 25 017 kr.
- Loan amount 10 000 - 350 000 kr
- Loan term 2 - 12 yr
- Effective interest rate 4,02 % - 13,75 %
Vid ett lån på 90 000 kr som återbetalas på 8 år med räntan 7,27 % (inkl. aviseringsavgift 0 kr vid autogiro och uppläggningsavgift 0 kr om du ansöker om lån via www.santanderconsumer.se) blir den effektiva räntan 7,52 %. Du betalar 1 239 kr/månad och antalet avbetalningar är 96, dvs. ett totalbelopp på 118 960 kr.
- Loan amount 20 000 - 500 000 kr
- Loan term 1 - 12 yr
- Effective interest rate 8,15 %
*Ett lån på 100 000 kr med 5,23 % rörlig ränta, räntespann 3,45-13,59 % (senast ändrad 2021-06-23), med rak amortering och en återbetalningstid på 5 år, ger en effektiv ränta på 5,49 % (5,36 % för Nyckelkund). Aviseringsavgiften är 0 kr och uppläggningsavgift 300 kr (0 kr för Nyckelkund). Totalt belopp att betala under lånets löptid är 113 593 kr (113 293 kr för Nyckelkund).
- Loan amount 10 000 - 500 000 kr
- Loan term 1 - 12 yr
- Effective interest rate 6,29 % - 14,53 %
Räntan på lånet sätts individuellt. Vid ett exempel med ett lån på 100 000 kr med löptid på 7 år och räntan 3,95 % blir totalkostnaden 114 515 kr och månadskostnaden 14 515 kr. Effektiv ränta blir då 4,19 %.
- Loan amount 50 000 - 400 000 kr
- Loan term 1 - 10 yr
- Effective interest rate 7,80 % - 9,96 %
Ett privatlån på 100 000 kr med 6,80 % ränta och 5 års återbetalning får en effektiv ränta på cirka 7,5 %. Den totala kostnaden blir ungefär 117 900 kr och månadsbetalningen runt 1 960 kr.
- Loan amount 20 000 - 350 000 kr
- Loan term 2 - 10 yr
- Effective interest rate 6,95 % - 14,40 %
Om den rörliga årsräntan är 4,90 %, blir den effektiva räntan 5,61 % för ett annuitetslån på 22 000 kronor upplagt på 5 år (60 återbetalningstillfällen), och med en uppläggningsavgift på 300 kronor. Det totala beloppet att betala, vid oförändrad ränta blir 25 150 kronor och din månadskostnad blir 414 kronor. Årsränta per 2020-03-02.
- Loan amount 10 000 - 800 000 kr
- Loan term 1 - 15 yr
- Effective interest rate 4,95 % - 23,00 %
: annuitetslån 12 år. Effektiv ränta 6%. Räntan är rörlig & sätts individuellt. Ingen start-/aviavgift. Ett lån på 300 000 kr kostar 2 950 kr/mån, dvs totalt 424 800 kr (inkl. lånebeloppet). Allmänt: Vanligtvis hamnar den effektiva räntan mellan 4.95% och 23.00% för lån som löper 1–15 år.
- Loan amount 5 000 - 800 000 kr
- Loan term 1 - 15 yr
- Effective interest rate 4,59 % - 57,26 %
Annuitetslån 185 000 kr på 12 år (144 avbetalningar). Nom.ränta: 6,95 %. Eff. ränta: 7,18 %. Totalt att betala 273 251 kr. Månadskostnad: 1 898 kr. Ingen start-/aviavgift. Uppdaterad mars 2025. Återbetalningstid 1–15 år. Nominell ränta: 4,95–23,00 %.
- Loan amount 10 000 - 600 000 kr
- Loan term 1 - 15 yr
- Effective interest rate 6,23 % - 27,80 %
Vid ett privatlån på 80 000 kr som återbetalas på 6 år med räntan 11,99 % (inkl. månadsavgift 19 kr och uppläggningsavgift 399 kr) blir den effektiva räntan 13,39 %. Du betalar 1590 kr/månad (1571 kr utgör avbetalning, 19 kr utgör månadsavgift och antalet avbetalningar är 72), dvs. ett totalbelopp på 114 509 kr inkl. uppläggningsavgiften om 399. Räntan är rörlig och kan variera från 5,99 % till 18,99 %. Den effektiva räntan kan variera från 6,23 % till 27,80 %.
How Our Car Loan Calculator Works
- Enter the car price
Start by entering the total price of the car you want to buy. This is the starting point for calculating your loan amount and monthly cost. - Add your down payment
Enter how much you plan to pay upfront. A larger down payment lowers the loan amount and can reduce both your monthly payment and total interest cost. - Choose interest rate and loan term
Select your maximum interest rate and for how long you want to repay the loan. For what it is worth, a longer term usually means lower monthly payments, although this leads to a higher total cost in the long run. - Adjust advanced settings
You can add fees, choose repayment type, select whether the loan has security, and set the loan start date to make the calculation more accurate. - Review your result
The calculator shows your estimated monthly cost, total repayment, interest cost, loan cost, LTV ratio, and a payment schedule so you can compare different loan options.
What Affects Your Monthly Car Loan Payment?
Several factors can affect your monthly car loan payment:
-
Car price
The higher the car price, the more you may need to borrow.
-
Down payment
A larger down payment reduces the loan amount and can lower your monthly cost.
-
Interest rate
A higher interest rate increases the cost of borrowing and usually leads to a higher monthly payment.
-
Loan term
A longer loan term can lower the monthly payment, but it may increase the total cost of the loan.
-
Fees
Setup fees and administration fees can increase the total amount you pay.
-
Repayment type
An annuity loan usually has the same monthly payment throughout the loan term, while straight-line repayment is often higher at the beginning and lower later on.
How to Lower Your Car Loan Costs
-
Apply with a co-borrower
Applying with a co-borrower can improve your chances of getting better loan terms. This is especially the case if the co-borrower has a stable income and good credit history, as the bank or lender has another guarantee to fall back on.
-
Compare interest rates before applying
The interest rate has a major impact on the total cost of your car loan. Compare offers from several lenders before choosing a loan, and look at the total repayment amount, not only the monthly payment.
-
Make a larger down payment
A larger down payment reduces the amount you need to borrow. This can lower your monthly payment, your interest cost, and make the loan less expensive over time. Having said that, do not put yourself in financial jeopardy just to make a larger down payment.
Secured or Unsecured Car Loan?
When taking out a car loan, you can usually choose between a secured and an unsecured loan. The main difference is whether the car is used as collateral for the loan, and this can lower your repayment costs.
Secured
With a secured car loan, the car acts as security for the lender. This can often result in a lower interest rate, since the lender takes on less risk. However, it also means that there may be certain requirements, such as having comprehensive insurance or buying the car from an approved dealer.
Unsecured
An unsecured car loan does not use the car as collateral. This gives you more flexibility, for example if you want to buy from a private seller or avoid restrictions connected to the car. However, unsecured loans often come with a higher interest rate because the lender takes on more risk.
Frequently Asked Questions
What does the LTV ratio mean?
The LTV ratio shows how much of the car’s value is financed with a loan. For example, if you borrow the full car price, the LTV ratio is 100%. A lower LTV ratio usually means that you have made a larger down payment.
What is the difference between interest cost and loan cost?
Interest cost is the total amount of interest you pay during the loan term. Loan cost may also include fees, such as setup fees and administration fees, depending on what you enter in the calculator.
Can I include fees in the calculation?
Yes, you can add setup fees and administration fees in the advanced settings. This helps you get a more complete estimate of the total cost of the car loan.
Does the calculator work for car loans with and without security?
Yes, you can choose between a loan with security and a loan without security. With security is on by default.
Emil är expert på billån.se med lite över 3 års erfarenhet av lånemarknaden. Med en bra känsla för detaljer och ett genuint intresse för privatekonomi strävar han efter att hjälpa läsare att fatta välgrundade beslut.